目  錄

第一節  重要提示

第二節  基本情況簡(jiǎn)介

第三節  會(huì )計數據和業(yè)務(wù)數據摘要

第四節  股本變動(dòng)及股東情況

第五節  董事、監事、高級管理人員和員工情況

第六節  公司治理情況

第七節  股東大會(huì )情況

第八節  董事會(huì )報告

第九節  監事會(huì )報告

第十節  風(fēng)險及對策

第十一節 企業(yè)社會(huì )責任

第十二節  重大事項

第一節 重要提示

1.1 本公司董事會(huì )保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實(shí)性、準確性和完整性承擔個(gè)別及連帶責任。

1.2 本公司于2022年4月召開(kāi)董事會(huì )，審議并通過(guò)了《盤(pán)山安泰銀行股份有限公司2021年年度報告》。

1.3 根據國內有關(guān)審計準則，盤(pán)錦謙隆永華會(huì )計師事務(wù)所有限公司對本公司年度財務(wù)報告已進(jìn)行審計，并出具了標準無(wú)保留意見(jiàn)的審計報告。

1.4 本行董事長(cháng)、行長(cháng)以及財務(wù)負責人保證本年度報告中財務(wù)報告的真實(shí)、完整。

第二節  基本情況簡(jiǎn)介

2.1 公司名稱(chēng)：盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司

（簡(jiǎn)稱(chēng)：盤(pán)山安泰村鎮銀行，下稱(chēng)“本行”）

英文名稱(chēng)：Panshan Antai Rural Bank CO.,Ltd.

2.2 公司地址：遼寧省盤(pán)錦市盤(pán)山縣太平鎮賈家村F0002幢0001號

2.3 其他有關(guān)資料：

郵政編碼：124101

聯(lián)系電話(huà)：0427-5811003

傳    真：0427-5811003

網(wǎng)    址：http://m.namibiadentist.com

首次注冊登記日期：2010年07月19日

注冊資本：人民幣6,400萬(wàn)元整

統一社會(huì )信用代碼：91211100558171546E

聘請的審計機構名稱(chēng)：

盤(pán)錦謙隆永華會(huì )計師事務(wù)所有限公司

審計機構辦公地址：盤(pán)錦市興隆臺區石油大街西端北側團結小區4號樓1號商網(wǎng)

第三節  會(huì )計數據和業(yè)務(wù)數據摘要

3.1 報告期主要利潤指標          

    單位：人民幣萬(wàn)元

3.2利潤總額、凈利潤、營(yíng)業(yè)利潤等年度利潤指標

                                         單位：人民幣萬(wàn)元

3.3主營(yíng)業(yè)務(wù)收入構成情況       

         單位：人民幣萬(wàn)元、%

     3.4報告期末貸款行業(yè)分布情況     

   單位：人民幣萬(wàn)元

3.5報告期內貸款五級分類(lèi)情況

  單位：人民幣萬(wàn)元

3.6其他財務(wù)指標

3.6.1資本的構成（核心資本和附屬資本）及其變化情況。                                   

   單位：萬(wàn)元、%

3.6.2主要存、貸款類(lèi)別按月度計算的平均余額

    單位：萬(wàn)元

3.6.3本行認真執行資產(chǎn)負債比例管理規定，主要指標完成較好。

     單位：%

第四節  股本變動(dòng)及股東情況

4.1股本變動(dòng)情況

4.1.1報告期內股本總量及結構           

 單位：萬(wàn)股

4.2股東情況

4.2.1報告期內本公司股東總數10戶(hù)，其中：法人股4戶(hù)，自然人股6戶(hù)。

4.2.2報告期末股東持股情況

              單位：萬(wàn)股 %

第五節  董事、監事、高級管理人員和員工情況

5.1 董事、監事基本情況

5.2高級管理人員情況

5.3員工情況

報告期末,本公司正式員工102人,其中管理人員24人。男員工44人,女員工58人。大學(xué)本科及以上學(xué)歷53人,本科以下學(xué)歷49人。

5.4薪酬情況

本行為了適應村鎮銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰略，建立市場(chǎng)化、企業(yè)化的人力資源管理體系，進(jìn)一步完善員工晉升發(fā)展機制，優(yōu)化崗位職級體系建設，完善績(jì)效考核和薪酬福利管理，更好的促進(jìn)全行轉型發(fā)展，結合當前全行經(jīng)營(yíng)管理的新形勢和新要求，結合《商業(yè)銀行穩健薪酬監管指引》，制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行崗位職級及薪酬制度管理辦法（試行）》，完善了《盤(pán)山安泰村鎮銀行高管績(jì)效薪酬延期支付暫行辦法（試行）》，增強高管人員的風(fēng)險防控意識，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)嚴格按照《指引》要求，規定基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，主要負責人的績(jì)效薪酬根據年度經(jīng)營(yíng)考核結果，在其基本薪酬的3倍以?xún)却_定。報告期內，本行高管基本薪酬、績(jì)效薪酬占其薪酬總額的比例均符合監管要求。

第六節  公司治理情況

    本行嚴格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》《村鎮銀行管理暫行規定》等相關(guān)管理法律法規，結合實(shí)際情況，不斷完善治理結構，提高信息透明度，保護存款人利益，為股東創(chuàng )造價(jià)值，勇于承擔社會(huì )責任。本行設立了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )并制定了相應的議事規則，形成了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )及高級管理層相互分離、相互制衡的公司治理結構，按《公司章程》規定，各層級在自己的職責權限范圍內，各司其職，各負其責，確保了公司的規范運作，未發(fā)生違法違規情況。

6.1關(guān)于股東與股東大會(huì )

報告期內本行召開(kāi)了1次股東大會(huì )，嚴格按照公司章程等有關(guān)規定履行了相關(guān)法律程序。

6.2關(guān)于股東與公司

本行的股權結構合理，本行大股東不存在超越股東大會(huì )直接或間接干預本行的經(jīng)營(yíng)和決策活動(dòng)的情形，發(fā)起行盤(pán)錦銀行股份有限公司不存在干預本行經(jīng)營(yíng)和向本行劃撥資產(chǎn)的情況。大股東沒(méi)有占用本行的資金或要求為其擔?；驗樗藫５那闆r，本行在人員、資產(chǎn)、財務(wù)、機構和業(yè)務(wù)方面與股東單位明確分開(kāi)。

6.3關(guān)于董事和董事會(huì )

本行董事會(huì )由5名董事組成，各位董事嚴格遵守其公開(kāi)做出的承諾、忠實(shí)、誠信、勤勉履行職責。

董事會(huì )按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和《村鎮銀行管理暫行規定》等有關(guān)法律法規的要求，致力于進(jìn)一步健全本行治理制度，完善公司治理結構，認真履行章程賦予的工作職責，忠實(shí)執行股東大會(huì )通過(guò)的各項決議，不斷提高董事會(huì )決策的科學(xué)性，領(lǐng)導全行按照相應的工作細則開(kāi)展運作，充分調動(dòng)和發(fā)揮行長(cháng)經(jīng)營(yíng)管理的積極性，在加快新型農村金融機構試點(diǎn)工作方面取得了一定成效。

6.4關(guān)于監事和監事會(huì )

本行監事會(huì )由3名監事組成,監事會(huì )的人數和人員構成符合相關(guān)法律法規和公司《章程》的要求。各位監事能夠認真履行職責,通過(guò)出席股東大會(huì )和監事會(huì ),列席董事會(huì )和高級管理層會(huì )議等方式,對本行的財務(wù)狀況、重大授信、內控合規、風(fēng)險控制、內部審計等情況進(jìn)行檢查和監督,對董事、高級管理人員履職盡責、合法合規情況進(jìn)行監督和評價(jià)。

6.5關(guān)于利益相關(guān)者

本行能夠充分尊重和維護員工、客戶(hù)等其他利益相關(guān)者的合法權益，共同推動(dòng)公司持續、健康的發(fā)展。

6.6關(guān)于信息披露

本行嚴格按照銀監會(huì )印發(fā)的《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《村鎮銀行管理暫行規定》，不斷提高信息披露的及時(shí)性、準確性和完整性，并確保所有的股東都能夠平等地取得信息，本行能夠嚴格按照有關(guān)規定，及時(shí)披露大股東的詳細資料和股份變化情況。

6.7關(guān)于經(jīng)營(yíng)決策體系

本行最高的權力機構是股東大會(huì )，通過(guò)董事會(huì )進(jìn)行決策、管理，高管人員受聘于董事會(huì )，對日常經(jīng)營(yíng)管理全面負責。本行實(shí)行一級法人體制，支行是非獨立核算單位，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)根據總行授權進(jìn)行，并對總行負責

6.8組織架構

6.9分支機構情況

第七節  股東大會(huì )情況

盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司于2021年5月28日在盤(pán)山安泰村鎮銀行六樓會(huì )議室召開(kāi)年度股東大會(huì )。會(huì )議應到股東及股東代表10名，實(shí)到9名，均符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規的規定。

經(jīng)過(guò)參會(huì )股東及股東代表表決：

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度董事會(huì )工作報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度監事會(huì )工作報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度財務(wù)決算和利潤分配方案》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2021年度發(fā)展規劃》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度董事會(huì )及其下設委員會(huì )履職評價(jià)報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度董事履職評價(jià)報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度監事會(huì )履職自評報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度監事履職評價(jià)報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度高管層履職評價(jià)報告》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司關(guān)于股權變更的請示》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司關(guān)于董事會(huì )換屆選舉的議案》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司關(guān)于監事會(huì )成員變更的議案》

一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司章程修正案》

第八節  董事會(huì )報告

2021年，在發(fā)起行黨委的領(lǐng)導和監管部門(mén)的指導下,在全體股東和社會(huì )各界的支持幫助下,緊緊圍繞董事會(huì )年初確定的指導思想和工作目標，以支農支小支持實(shí)體經(jīng)濟為基礎，堅持做“小”、做“散”、做“深”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，積極應對復雜多變的金融經(jīng)濟形勢，扎實(shí)推進(jìn)各項工作?，F在由我向各位報告盤(pán)山安泰村鎮銀行董事會(huì )2021年年度工作情況及2022年年度工作計劃，請各位董事審議，并請各位董事提出意見(jiàn)或建議。

一、完善運行機制，履職盡責，不斷提升戰略決策水平

按照《公司法》及公司《章程》要求,董事會(huì )在股東大會(huì )授權下,行使經(jīng)營(yíng)決策職責，進(jìn)一步健全從經(jīng)營(yíng)決策、內控管理到監督控制的法人治理結構?？茖W(xué)謀劃未來(lái)發(fā)展,明確發(fā)展方向,牢記立足三農、服務(wù)小微的市場(chǎng)定位,助力縣域經(jīng)濟發(fā)展。通過(guò)定期聽(tīng)取高管層經(jīng)營(yíng)情況報告,進(jìn)行充分溝通交流,掌握經(jīng)營(yíng)情況、資本狀況和風(fēng)險控制情況,監督指導其穩健經(jīng)營(yíng)。通過(guò)會(huì )議方式討論重大事項,審議通過(guò)19個(gè)議案,對所有議案形成決議。

同時(shí)我行嚴格按照監管部門(mén)要求，根據《銀行保險機構公司治理準則》，結合銀行業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案，在黨建入章程的基礎上，建立完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”的領(lǐng)導體制，認真落實(shí)重大經(jīng)營(yíng)管理事項黨支部前置研究制度，確保黨組織能夠總攬全局、協(xié)調各方，真正發(fā)揮把方向、管大局、保落實(shí)的核心作用。進(jìn)一步健全股東股權管理的體制機制，持續優(yōu)化股權結構促進(jìn)股權結構明晰化和股東行為規范化。完善《盤(pán)山安泰村鎮銀行董事、監事及高級管理人員履職評價(jià)管理辦法（試行）》，改進(jìn)公司治理架構，加強董事會(huì )建設，做實(shí)監事會(huì )功能，規范高管層履職，著(zhù)力提升董事會(huì )等治理主體的履職質(zhì)效，進(jìn)一步健全激勵約束機制以及利益相關(guān)者權益保護機制，為我行的發(fā)展筑牢基礎。

二、強化發(fā)展定位，提升服務(wù)，全力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展

一年來(lái)，面對更趨復雜嚴峻的金融環(huán)境和諸多前所未有的困難挑戰，全行上下服務(wù)工作大局，全面落實(shí)董事會(huì )的決策部署，踐行初心使命，進(jìn)一步統籌發(fā)展與安全、防風(fēng)險與穩經(jīng)營(yíng)，實(shí)現了更加均衡的發(fā)展。

截至2021年12月末，我行股本總額6400萬(wàn)元，股東10人，主發(fā)起行持股比例為29.69%。內設7個(gè)職能部門(mén)，下轄5家支行和12家便民金融服務(wù)站，擁有員工102人，服務(wù)范圍覆蓋了縣域內3個(gè)街道、8個(gè)鎮、136個(gè)行政村，服務(wù)覆蓋率達88%。資產(chǎn)總額19.74億元，負債總額18.47億元，年內繳納各種稅金413.58萬(wàn)元。

--聚焦存款提升，千方百計擴總量、提質(zhì)量

為全面支持鄉村振興戰略，我行將營(yíng)銷(xiāo)工作深入升級，在繪制縣域經(jīng)濟全景圖的同時(shí)，建立儲蓄融資一覽表，積極推進(jìn)“開(kāi)門(mén)紅、跟進(jìn)紅、全年紅”營(yíng)銷(xiāo)企劃活動(dòng)，努力打造“全員、全年營(yíng)銷(xiāo)”的良好氛圍。配合著(zhù)行慶、傳統節日以及集市宣傳等，緊密對標同業(yè)，制定有針對性的營(yíng)銷(xiāo)方案，在組織推動(dòng)、資源配置、考核激勵上下足功夫，抓好各類(lèi)資金特別是他行代發(fā)工資、獎金的轉存等攬儲工作。截至2021年12月末，全轄累計組織開(kāi)展活動(dòng)80余次，累計接待客戶(hù)量超2萬(wàn)人次，累計新增代發(fā)工資客戶(hù)9戶(hù)，代發(fā)人數395人，進(jìn)一步壯大了我行客戶(hù)群體，為實(shí)現我行經(jīng)營(yíng)規模的平穩增長(cháng)奠定了基礎。

--聚焦主責主業(yè)，堅定不移惠三農、助小微

在機制體制建設方面，為更好地推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，建立 “敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制，我行進(jìn)一步完善內部管理系統，通過(guò)提高普惠金融指標的考核權重、實(shí)施專(zhuān)項考核激勵、適當提高不良容忍度、加大不良貸款處置核銷(xiāo)力度、落實(shí)授信盡職免責制度等方式確保信貸人員“敢貸、愿貸”。通過(guò)加強專(zhuān)業(yè)知識培訓、提升服務(wù)水平、找準服務(wù)定位、創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)模式等確保信貸人員“能貸、會(huì )貸”。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面，我行立足新發(fā)展理念，堅持服務(wù)“三農”市場(chǎng)定位，圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標，持續加大個(gè)體工商戶(hù)貸款投放，增加信用貸款支持力度，不斷拓展貸款覆蓋面。

    1、以金融創(chuàng )新為驅動(dòng)，積極推進(jìn)“三農”金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新。我行瞄準服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，著(zhù)重支持專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、龍頭企業(yè)、合作社等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，開(kāi)發(fā)安易貸、安融貸、安企貸、安新貸以及備耕春播貸、安心養殖貸、果蔬棚戶(hù)貸、農機貸等一系列支農貸款產(chǎn)品，制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押管理辦法》和《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流程》，為企業(yè)量身定制專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化金融服務(wù)。

同時(shí)致力于綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，將綠色發(fā)展與商業(yè)行為有機融合，秉持綠色可持續發(fā)展理念。在具體業(yè)務(wù)上聚焦碳中和相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域，以光伏貸為突破口，響應政府政策導向，深度挖掘域內光伏新能源項目資金需求，主動(dòng)服務(wù)，快速推進(jìn)。

2、以市場(chǎng)需求為導向，助力企業(yè)復工復產(chǎn)，為企業(yè)紓難解困。自疫情發(fā)生以來(lái)，我行面向實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展需求，精準對接客戶(hù)，發(fā)揮“錯位”競爭優(yōu)勢，深入企業(yè)了解實(shí)情，圍繞業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng )新和資金調配等方面做好融資方案，并制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款續貸管理辦法》，通過(guò)續貸、展期、延期還本、利率優(yōu)惠等方式，全力保障疫情受困企業(yè)融資需求。在風(fēng)險可控的前提下，決策前移、服務(wù)前移，進(jìn)一步縮短決策鏈、提高貸款審批速度，幫助受困企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，全方位助力企業(yè)恢復發(fā)展。

3、以貨幣政策為依托，充分發(fā)揮政策工具作用，落實(shí)穩企業(yè)保就業(yè)。我行從細化工作內容、優(yōu)化工作目標、完善工作機制三個(gè)方面入手，結合縣域內小微企業(yè)和“三農”實(shí)際情況，對糧食生產(chǎn)、生豬生產(chǎn)和受疫情影響較為嚴重的企業(yè)，加大信貸支持力度，健全產(chǎn)品體系，優(yōu)化信貸結構，努力做到首貸擴面、轉貸提速，為客戶(hù)送去個(gè)性化服務(wù)。同時(shí)依托政策開(kāi)展了延期還本付息、無(wú)還本續貸、支農再貸款、支小再貸款、信用貸款等業(yè)務(wù)，真正解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

--聚焦科技發(fā)展，全力以赴強創(chuàng )新，增動(dòng)能

我行堅持以廳堂管理為主線(xiàn)、以移動(dòng)拓展客戶(hù)強輻射，通過(guò)智能營(yíng)銷(xiāo)、創(chuàng )新產(chǎn)品持續獲客，同時(shí)以科技賦能全面提升風(fēng)控能力。截至目前，我行已構建了柜面服務(wù)、自助銀行、網(wǎng)上銀行、超級網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行、移動(dòng)銀行、掃碼支付、微信支付和支付寶支付等全方位服務(wù)平臺，使我行具備了較為完善的支付功能體系；國密卡改造、完善手機銀行服務(wù)功能等系列軟件升級，為全行業(yè)務(wù)工作提供有力的支撐；通過(guò)移動(dòng)便民服務(wù)車(chē)以及在便民金融服務(wù)站設立服務(wù)受理終端，向持卡人提供小額取款、余額查詢(xún)、生活繳費等便民服務(wù)，構建了當前農村地區最末端全覆蓋式支付網(wǎng)絡(luò )，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)多維度的需求，大大提升了我行的服務(wù)范圍與質(zhì)量。

三、增強合規意識，夯實(shí)基數，風(fēng)險控制能力明顯加強

在信用風(fēng)險方面，為加快存量風(fēng)險出清，我行借助全市清收挽損工作東風(fēng)，制定重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險化解方案，實(shí)行清單管理。持續嚴控大額風(fēng)險，優(yōu)化風(fēng)險管控流程，做好滾動(dòng)式風(fēng)險排查，強化重點(diǎn)地區、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險前瞻預警，精準研判和有效治理，風(fēng)險管控能力不斷增強。按照“一企一策”編制大額授信風(fēng)險化解的典型案例，豐富風(fēng)險化解處置經(jīng)驗庫和工具箱。

在同業(yè)業(yè)務(wù)方面，我行科學(xué)合理配置同業(yè)資金的來(lái)源及運用，將同業(yè)業(yè)務(wù)置于流動(dòng)性管理框架之下，加強期限錯配管理，控制好流動(dòng)性風(fēng)險。重點(diǎn)將發(fā)起行、結算行、國有銀行作為資金存放對象，并執行合作銀行向發(fā)起行金融市場(chǎng)部報備制度。為進(jìn)一步提升我行自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高抵御、化解風(fēng)險能力水平。2021年，在監管框架下，積極探索和推進(jìn)銀行承兌匯票直貼、轉貼、再貼業(yè)務(wù)，依據人民銀行的相關(guān)制度和銀保監局的監管要求，制定了《安泰村鎮銀行商業(yè)匯票管理規定》和相關(guān)操作流程。本著(zhù)寧缺毋濫的原則，以真實(shí)交易為基礎，合理確定授信對象，平穩、有序開(kāi)展此項業(yè)務(wù)。

在輿情風(fēng)險方面，為切實(shí)加強我行日常工作中輿情突發(fā)事件處理與信息發(fā)布工作，最大限度地避免、縮小和消除因輿情突發(fā)事件造成的各種負面影響，掌握引導輿情的主動(dòng)權，及時(shí)、有效的處理客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，營(yíng)造和諧、穩定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，我行建立了輿情管理機制，制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行輿情管理制度》，并結合實(shí)際情況更新完善輿情風(fēng)險防控應急預案，確保及時(shí)、有效、有序處理輿情危機。

四、2022年工作思路和主要目標

安泰村鎮銀行2022年總的工作思路是：以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大、十九屆歷次全會(huì )精神、中央經(jīng)濟會(huì )議精神，圍繞全面落實(shí)我行的發(fā)展目標，牢牢把握黨建引領(lǐng)、安全穩定、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、隊伍建設“四個(gè)關(guān)鍵”，深入開(kāi)展強基固本、創(chuàng )新創(chuàng )效、品質(zhì)升級，持續提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，守住“穩”，做好“進(jìn)”，不斷提質(zhì)增效。重點(diǎn)開(kāi)展以下幾項工作：

（一）堅持黨建引領(lǐng)，強化責任擔當。

進(jìn)一步強化黨的領(lǐng)導，認真貫徹上級黨委各項決策部署，進(jìn)一步強化黨組織“把方向、管大局、保落實(shí)”的引領(lǐng)作用，把黨組織和班子成員打造成勇于責任擔當，敢于攻堅克難的旗幟和標桿。

（二）把握經(jīng)營(yíng)節奏，扎實(shí)打好開(kāi)門(mén)紅第一仗。

嚴格按照 “一季度上規模，二季度抓鞏固，三季度調結構，四季度促平衡”的工作節奏，統一發(fā)展步調，持續優(yōu)化結構，為做好全年工作打下堅實(shí)基礎。貫徹“走出去、請進(jìn)來(lái)”常態(tài)化營(yíng)銷(xiāo)戰略，繼續下沉服務(wù)重心，挖掘各網(wǎng)點(diǎn)周邊服務(wù)區域的潛力客戶(hù)。以“體驗最佳、成本最低、效率最高”為目標，提高服務(wù)滲透率和產(chǎn)品覆蓋率，做強客戶(hù)基礎、提高市場(chǎng)份額。

（三）穩步開(kāi)展業(yè)務(wù)，全面完成年度任務(wù)目標。

對公業(yè)務(wù)方面，持續聚焦保障糧食和重要農產(chǎn)品有效供給等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)對象，進(jìn)一步為我縣東郭鎮、石新鎮和羊圈子鎮的種植養殖及棚菜生產(chǎn)等提供“量體裁衣”式服務(wù)，合理增加與農業(yè)生產(chǎn)周期相匹配的中長(cháng)期信貸供給，適度提高首貸戶(hù)占比，對單戶(hù)授信較低、信用狀況良好的涉農主體發(fā)放信用貸款，持續提高信用貸款占比，堅持落實(shí)為民辦實(shí)事，有效提升普惠金融和鄉村振興能力。

零售業(yè)務(wù)方面，要繼續實(shí)行差異化交叉營(yíng)銷(xiāo)宣傳，提高產(chǎn)品的知名度和受眾面。持續推進(jìn)個(gè)人貸款進(jìn)社區、進(jìn)街道、進(jìn)集貿市場(chǎng)、進(jìn)鄉村工作，本著(zhù)“農戶(hù)經(jīng)營(yíng)不嫌小、資金需求不嫌少”的原則服務(wù)廣大農民客戶(hù)。把優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、縮短放貸時(shí)間作為提升客戶(hù)體驗的第一要務(wù)，在把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險的同時(shí)，統籌做好受理、評估、審核工作，提高審批效率，并落實(shí)惠民工程，讓利客戶(hù)，穩定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)贏(yíng)得市場(chǎng)。

（四）加強風(fēng)險管控，堅持穩健發(fā)展。

堅持“效益、質(zhì)量、規模、結構、客戶(hù)”協(xié)調發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，統籌協(xié)調發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系，追求過(guò)濾掉風(fēng)險后的高質(zhì)量發(fā)展，持續強化“三道關(guān)”即準入關(guān)、調整關(guān)和清收關(guān)的工作要求，強化信貸管理，加大信貸風(fēng)險全流程管控力度，繼續做好滾動(dòng)式風(fēng)險排查，密切關(guān)注貸款質(zhì)量變化，對可能出現的信貸風(fēng)險提前做好預案，堅持有保有壓，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。

（五）抓好內控合規工作，保障合規經(jīng)營(yíng)。

要繼續以“內控合規建設年”為契機，持續推進(jìn)合規文化建設。持續抓好制度建設和制度執行力建設；抓好合規檢查與整改問(wèn)責工作，并統籌抓好問(wèn)題整改工作，切實(shí)做好立行立改。加大員工培訓頻度，提高專(zhuān)業(yè)素養，重視輿情風(fēng)險防控，強化應急處置能力，主動(dòng)承擔社會(huì )責任，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。

（六）堅持科學(xué)管理，提升文化氛圍。

進(jìn)一步調整優(yōu)化組織架構，實(shí)現全行前中后臺無(wú)縫銜接，條線(xiàn)之間緊密配合，溝通成本降到最低，工作效率明顯提升的保障機制，形成全行一個(gè)目標、一個(gè)聲音、一個(gè)步調的高效業(yè)務(wù)運行機制。持續強化隊伍建設，激活團隊價(jià)值的貢獻力。完善干部隊伍管理機制，優(yōu)化績(jì)效考核管理，增強高質(zhì)量發(fā)展的驅動(dòng)力。同時(shí)堅持“以人為本”，把工會(huì )工作與經(jīng)營(yíng)管理、黨建、文化建設密切結合，開(kāi)展題材豐富、形式新穎、寓教于樂(lè )的工會(huì )活動(dòng)，真正發(fā)揮工會(huì )橋梁作用，提高干事創(chuàng )業(yè)的凝聚力。通過(guò)全行健康持續發(fā)展，努力提升員工獲得感、歸屬感和幸福感。

第九節  監事會(huì )報告

2021年，安泰村鎮銀行緊緊圍繞“決策、執行、監督”三權分設的制衡機制，以經(jīng)營(yíng)發(fā)展為中心，以風(fēng)險防范為主線(xiàn)，按照“監督不插手，規范不約束”的原則，依法履行監督職能，在與董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子共同促進(jìn)全行防范風(fēng)險、規范經(jīng)營(yíng)、穩健發(fā)展的同時(shí)，不斷促進(jìn)監事會(huì )工作進(jìn)一步制度化、規范化。在此，我代表盤(pán)山安泰村鎮銀行監事會(huì )，將2021年監事會(huì )工作情況作如下報告，敬請各位同志審議。

一、2021年工作開(kāi)展情況

一年來(lái)，我行監事會(huì )在上級監管部門(mén)的正確領(lǐng)導下，在董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子的大力協(xié)助下，認真履行工作職責，通過(guò)全體監事會(huì )成員的共同努力，積極推進(jìn)各項管理制度建設，加大稽核檢查力度，開(kāi)展風(fēng)險防范和案件專(zhuān)項治理工作，認真加強對董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)及重大事項、重大決策進(jìn)行監督，充分發(fā)揮監督作用，有效地促進(jìn)了我行持續健康發(fā)展。

（一）完善內部管理制度，規范監督約束機制

為了進(jìn)一步促進(jìn)監事會(huì )工作制度化、規范化，保證監督約束機制的規范性，監事會(huì )一方面不斷加強自身監督機制的建設，另一方面積極推進(jìn)內部各項管理制度的建設。

在全年的工作中，嚴格按照《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司章程》以及《監事會(huì )工作制度》、《監事會(huì )議事規則》等，積極開(kāi)展監督工作，并建立健全監事會(huì )運行機制。2021年，監事會(huì )共召開(kāi)監事會(huì )議4次，并對稽核工作的開(kāi)展情況以及稽核人員檢查中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了討論和總結，建立了監事會(huì )的運行機制。

同時(shí)，監事會(huì )積極推進(jìn)內控制度建設，規范監督約束機制。2021年，根據業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求，監事會(huì )積極督促和協(xié)助相關(guān)部門(mén)完善內控管理制度，為規范操作提供了制度保障。目前，我行內控管理制度已日趨完善，基本覆蓋了所有業(yè)務(wù)品種和風(fēng)險控制點(diǎn)。

（二）加大稽核檢查力度，增強規范操作意識

稽核部門(mén)是監事會(huì )開(kāi)展監督工作的一個(gè)主要平臺。2021年度，監事會(huì )通過(guò)加強稽核管理，組織領(lǐng)導稽核部門(mén)實(shí)施大量的現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查，確保農村金融方針政策、法律法規和內控管理制度在我行貫徹執行。一年來(lái)，全行無(wú)安全責任性事故和經(jīng)濟刑事案件發(fā)生，整體抗風(fēng)險能力和干部職工的風(fēng)險防范意識明顯增強。

（三）監督經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，促進(jìn)持續健康發(fā)展

監事會(huì )積極參與董事會(huì )的決策過(guò)程，并在參與中體現監督作用。主動(dòng)與董事會(huì )和管理層協(xié)同配合、開(kāi)展良性互動(dòng),并以多種渠道、多種方式開(kāi)展監督工作,在監督工作中注重發(fā)揮監事的積極性,取得了一定的成效。

通過(guò)列席會(huì )議,監督?jīng)Q策程序是否規范。對董事會(huì )會(huì )議,監事會(huì )重點(diǎn)監督董事出席情況,聽(tīng)取董事對議案的獨立意見(jiàn)和建議。對黨委會(huì )、行務(wù)會(huì )、班子民主生活會(huì )、季度工作會(huì )議和其它會(huì )議,監事會(huì )根據議題有選擇性地列席會(huì )議。一方面加強對經(jīng)營(yíng)管理狀況的全面了解,另一方面對戰略轉型、財務(wù)預算執行狀況、風(fēng)險與內控體系建設、干部任免,以及分配與激勵等全行重要事項進(jìn)行監督。

二、2022年度工作計劃

2022年，盤(pán)山安泰村鎮銀行監事會(huì )將緊緊圍繞“風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展”工作主線(xiàn)，認真履行監事會(huì )監督職責，重點(diǎn)做好以下幾方面工作：

（一）加強學(xué)習，提高監督管理水平。

（二）根據業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制要求，進(jìn)一步加強內部管理制度建設。

（三）加大稽核檢查力度，促進(jìn)規范操作。

（四）開(kāi)展風(fēng)險防范和案件專(zhuān)項治理工作，嚴防案件發(fā)生。

（五）認真監督董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保證合規合法經(jīng)營(yíng)。

第十節  風(fēng)險及對策

本行在經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和信息科技風(fēng)險等。本公司始終秉承穩健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念,將風(fēng)險防控放在首要位置。報告期內,全面加強風(fēng)險管理,切實(shí)提升風(fēng)險管理的針對性、有效性,加強對各類(lèi)風(fēng)險識別、計量、緩釋和控制,定期開(kāi)展各類(lèi)風(fēng)向分析和壓力測試,根據分析測試結果采取有效措施。同時(shí),通過(guò)加強內控合規管理、加大案防內審工作力度、完善資本管理等措施,不斷提高風(fēng)險管控能力。本行對可能造成重大影響的各種風(fēng)險采取的對策如下:

10.1信用風(fēng)險對策：信用風(fēng)險是指因債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。本公司信用風(fēng)險主要來(lái)源于授信業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

針對面臨的信用風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施,以確保在本行經(jīng)營(yíng)中實(shí)行有效的信用風(fēng)險管理。一是結合授信管理工作實(shí)際,以風(fēng)險防范為主線(xiàn),健全完善授信管理和信貸審批機制,嚴格履行授信決策程序,落實(shí)信貸責任人制度,做到有章可循,規范運作。二是嚴格控制新增貸款質(zhì)量,堅持服務(wù)“三農、小微”實(shí)體經(jīng)濟,深度挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù),有效引導金融資源向低風(fēng)險行業(yè)和客戶(hù)傾斜。強化貸后管理,真正做到嚴防死守、守土有責。同時(shí),提取貸款損失準備,做到有備無(wú)患。三是嚴控存量風(fēng)險,針對風(fēng)險資產(chǎn)暴露,堅持摸清底數,推進(jìn)風(fēng)險化解與處置,不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。四是完善信貸退出機制，根據本行對客戶(hù)和行業(yè)的了解，在正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款客戶(hù)中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長(cháng)性以及經(jīng)營(yíng)盈利情況不符合預期，還款能力下降的客戶(hù)，逐步壓縮其貸款規模，從而達到控制信貸風(fēng)險的目的。

10.2操作風(fēng)險對策：操作風(fēng)險是指由于內控程序不完善、人為措施、系統缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。

針對面臨的操作風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施,以確保在本行經(jīng)營(yíng)中實(shí)行有效的操作風(fēng)險管理。一是健全內控管理體系,完善內控管理制度,做到全覆蓋、可操作,確保日常經(jīng)營(yíng)各個(gè)環(huán)節都處于可管理和可控制的范圍內。二是加強合規意識和職業(yè)操守教育,把合規理念和合規價(jià)值觀(guān)根植于心,以良好的人文環(huán)境實(shí)現低風(fēng)險經(jīng)營(yíng)的目標。三是持續加大風(fēng)險管控檢查力度,狠抓內控執行,強化案防工作管理,確保安全運營(yíng)。四是加強溝通協(xié)作,要求各主體認真履行風(fēng)險防范職責,加強信息共享,共同促進(jìn)風(fēng)險管理能力提升。

10.3流動(dòng)性風(fēng)險對策：流動(dòng)性風(fēng)險是指銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長(cháng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。

針對面臨的流動(dòng)性風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是持續健全流動(dòng)性風(fēng)險管理體系,完善流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法,明確職責分工,制定應急預案,有效提升風(fēng)險管控能力。二是加強對經(jīng)濟金融政策和市場(chǎng)走向的分析、研判,制定前瞻性的管理策略,做到科學(xué)安排,提升應對市場(chǎng)資金波動(dòng)能力。三是強化資產(chǎn)負債組合管理,優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,加強資產(chǎn)質(zhì)量管理,提高優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比,優(yōu)化存款結構,提升負債穩定性。四是加強流動(dòng)性指標監測,對資金頭寸日實(shí)行監測日報告,堅持穩健的流動(dòng)性風(fēng)險偏好,確保業(yè)務(wù)風(fēng)險、質(zhì)量、收益協(xié)調發(fā)展;五是定期開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試,根據測試結果制定流動(dòng)性風(fēng)險處置預案,并進(jìn)行持續更新。

10.4市場(chǎng)風(fēng)險對策：市場(chǎng)風(fēng)險是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場(chǎng)風(fēng)險對本行影響主要集中在利率風(fēng)險方面。

針對面臨的市場(chǎng)風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是遵循嚴控風(fēng)險原則,持續健全完善的市場(chǎng)風(fēng)險內控機制,提升對市場(chǎng)風(fēng)險的識別、計量、緩釋和控制能力。二是緊盯宏觀(guān)經(jīng)濟走勢和市場(chǎng)變化,準確研判大勢,持續進(jìn)行利率風(fēng)險監測,合理運用資金,確保安全性和流動(dòng)性。三是定期開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險壓力測試,提升對壓力情景下的風(fēng)險評估,合理開(kāi)展業(yè)務(wù), 定期檢測利率敏感性缺口、持續性缺口、市場(chǎng)敏感性比率等指標，積極調整全行資產(chǎn)、負債的期限結構、利率結構，將市場(chǎng)風(fēng)險控制在可承受的范圍內。四是加強學(xué)習培訓和業(yè)務(wù)實(shí)戰,穩步提升操作人員專(zhuān)業(yè)技能和應對風(fēng)險能力。

10.5聲譽(yù)風(fēng)險對策:聲譽(yù)風(fēng)險是指銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。

針對面臨的聲譽(yù)風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是不斷加強內部管理,完善聲譽(yù)風(fēng)險管理架構,明確管理職責和權限,提升對聲譽(yù)風(fēng)險管理能力。二是強化客戶(hù)服務(wù)及投訴管理,完善客戶(hù)需求反饋機制,提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平,提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。三是積極履行社會(huì )責任,開(kāi)展志愿服務(wù)和社會(huì )捐贈活動(dòng),維護和增進(jìn)社會(huì )利益,營(yíng)造良好和諧社會(huì )關(guān)系。四是加大正面宣傳力度,充分利用多種媒體資源開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)品與企業(yè)品牌形象宣傳,有效提升本公司知名度與影響力。

10.6信息科技風(fēng)險對策:信息科技風(fēng)險是指銀行在運用信息科技過(guò)程中,由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險。

針對面臨的信息科技風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是優(yōu)化信息科技組織架構,完善信息科技風(fēng)險管理制度和流程,提升信息科技風(fēng)險管理水平,促進(jìn)業(yè)務(wù)安全、持續和穩健運行。二是加強信息技術(shù)建設,為業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng )新提供有力支撐,增強核心競爭力和可持續發(fā)展能力。三是定期開(kāi)展應急演練,建立完整的應急響應流程,細化應急場(chǎng)景設計與突發(fā)事件分級,實(shí)現應急預案的針對性、有效性和可操作性,做到防患未然。四是加強外包服務(wù)管理,督促外包服務(wù)商完善信息安全保障手段和機制,有效保護敏感數據安全。

第十一節 企業(yè)社會(huì )責任

本行始終牢記“立足盤(pán)山、面向三農、金融創(chuàng )新、服務(wù)村鎮、貸小貸微”的市場(chǎng)定位。一方面，充分認識到經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的新常態(tài)，下沉服務(wù)重心，深入農村、社區，憑借優(yōu)質(zhì)貼心的服務(wù)、靈活多樣的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，贏(yíng)得老百姓的認可，踏踏實(shí)實(shí)做好、做實(shí)“普惠金融”工作和“綠色金融”工作。另一方面，通過(guò)實(shí)施科學(xué)網(wǎng)點(diǎn)布局，較好地解決了農村地區金融機構覆蓋率低、資金供給不足、競爭不充分等問(wèn)題，改進(jìn)和加強了農村金融服務(wù)水平，豐富了農村金融服務(wù)體系。

本行堅持以金融創(chuàng )新為驅動(dòng)，以市場(chǎng)需求為導向，以貨幣政策為依托，不斷拓展貸款覆蓋面。報告期內，各項貸款余額9.34億元，比年初增加6020.67萬(wàn)元，增幅為6.89%；涉農貸款余額為4.92億元，占比52.71%。普惠型小微型企業(yè)貸款余額8.82億元，占比94.43%。

    本行著(zhù)力加強消費者權益保護工作，努力構建和諧金融消費環(huán)境。積極開(kāi)展“3.15消費者權益保護宣傳周”、“金融知識進(jìn)萬(wàn)家”等聯(lián)合宣教活動(dòng)，宣傳介紹金融消費者權益保護常識，同時(shí)積極征求消費者對改進(jìn)金融服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量的意見(jiàn)和建議，力求最大限度滿(mǎn)足金融消費者的合理需求。同時(shí)優(yōu)化投訴處理流程，建立了投訴處理工作制度體系，持續提升金融消費者權益保護工作質(zhì)效，實(shí)現消費糾紛及時(shí)、就地、高效、源頭化解。報告期內，無(wú)投訴事件發(fā)生。

第十二節  重要事項

12.1財務(wù)報表的編制基礎

本行財務(wù)報表按照金融企業(yè)會(huì )計制度編制。

12.2重大訴訟仲裁情況

報告期內，無(wú)重大訴訟、仲裁事項。

12.3重大案件差錯情況

報告期內，未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。

12.4重大合同糾紛情況

報告期內，本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無(wú)重大合同糾紛發(fā)生。

12.5增加與減少注冊資本、分立合并事項

報告期內,本行沒(méi)有增加和減少注冊資本,無(wú)分立合并事項。

12.6關(guān)聯(lián)交易情況

本行的關(guān)聯(lián)交易主要是對本行內部人及其聯(lián)系方的貸款和銀行承兌匯票差額部分的授信。本行制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對關(guān)聯(lián)交易實(shí)施有效管理。在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格按照有關(guān)法律、法規以及本行的貸款程序和規定，操作方式及定價(jià)按照不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)的條件辦理，符合誠信、公允原則。報告期內，本行無(wú)關(guān)聯(lián)交易行為的發(fā)生。

12.7董事、監事及高級管理人員處罰情況

報告期內，本行董事、高管人員未受到監管部門(mén)和司法部門(mén)處罰。

12.8報告期內，除上述信息外，本公司無(wú)其他有必要讓公眾了解的重要信息。

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盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2021年年度報告.pdf